面對經(jīng)濟(jì)增長放緩以及持續(xù)的低利率環(huán)境，為盈利苦苦掙扎的德國銀行業(yè)效率低下、技術(shù)落后等問題日益突出。在4日舉行的德國《商報》2019年銀行業(yè)峰會上，業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為德國銀行業(yè)轉(zhuǎn)型整合困難重重。

不堪利率重“負(fù)”

2014年6月，歐洲央行將歐元區(qū)隔夜存款利率調(diào)降為負(fù)，意味著商業(yè)銀行將錢存進(jìn)歐洲央行就會面臨罰息。如今，負(fù)利率在歐元區(qū)已持續(xù)5年多，由歐洲央行超寬松貨幣政策造成的低利率環(huán)境持續(xù)打壓德國銀行業(yè)盈利水平。

德意志銀行首席執(zhí)行官克里斯蒂安·澤溫在峰會上說，負(fù)利率今年給德銀造成的損失預(yù)計高達(dá)數(shù)億歐元，過去4年累計損失超過20億歐元。

針對歐洲央行可能在9月貨幣政策會議上進(jìn)一步降息，德國銀行業(yè)反對聲四起。

澤溫認(rèn)為，歐洲央行已經(jīng)“放水”到了極限，幾乎沒有更多手段來有效防范真正的經(jīng)濟(jì)危機(jī)。

德國合作銀行聯(lián)合會近日呼吁歐洲央行9月不要擴(kuò)大寬松，認(rèn)為其刺激經(jīng)濟(jì)的邊際效益遞減，而副作用越來越大。

轉(zhuǎn)型進(jìn)展緩慢

在德國商業(yè)銀行首席執(zhí)行官馬丁·齊爾克看來，過去20年，許多歐盟國家的銀行業(yè)進(jìn)行了現(xiàn)代化改革，德國卻沒有，“效率低下是德國銀行業(yè)面臨的主要問題”。

一年前，作為德國藍(lán)籌股指數(shù)DAX創(chuàng)始成員的德國商業(yè)銀行被“降級”，取而代之的是1999年成立的一家電子支付服務(wù)商。這反映了在數(shù)字化浪潮下，尤其面對金融科技企業(yè)的挑戰(zhàn)，德國傳統(tǒng)銀行不進(jìn)則退。

目前，德意志銀行、德國商業(yè)銀行等都在進(jìn)行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，數(shù)字化、業(yè)務(wù)“瘦身”、減員增效是共同的轉(zhuǎn)型方向。

齊爾克表示，德國銀行業(yè)數(shù)字化變革的“速度”是一個問題，例如手機(jī)銀行客戶端下載量增長緩慢。

澤溫認(rèn)為，經(jīng)濟(jì)下行只是短期挑戰(zhàn)，歐洲銀行業(yè)面臨的長期挑戰(zhàn)在于全球科技力量格局的變化，“如果不利用數(shù)字化帶來的機(jī)遇，歐洲(銀行業(yè))就可能失勢”。

整合困難重重

上一輪金融危機(jī)后，德國乃至整個歐洲銀行業(yè)走上了整合重組之路，歐盟也提出了建設(shè)銀行業(yè)聯(lián)盟的路線圖。然而，由于市場和監(jiān)管分散等原因，整合之路迄今仍困難重重。

瑞銀集團(tuán)首席執(zhí)行官塞爾焦·埃爾莫蒂指出，近幾年歐洲銀行業(yè)整合有所停滯，因?yàn)闅W洲市場仍然高度分散。他同時強(qiáng)調(diào)，“歐洲銀行業(yè)整合不可避免，只是時間問題”。

澤溫指出，整合需要勇氣，況且整合的一些前提條件尚不具備，比如各國破產(chǎn)法不一，“我們需要一個統(tǒng)一的市場”。

高盛首席財務(wù)官斯蒂芬·舍爾認(rèn)為，建立銀行業(yè)聯(lián)盟對提升歐洲銀行業(yè)盈利能力非常重要，但尚需處理各國市場和監(jiān)管方面的問題。