“貸款終于償還了，保單也恢復(fù)正常了。”家住西安經(jīng)開區(qū)的75歲老人于某揪著的心終于放下了。

“該案件查明犯罪事實(shí)4起，受害人4名，涉案金額40余萬元。”西安市未央?yún)^(qū)人民檢察院檢察長張柱軍介紹。

5月16日，我省打擊整治養(yǎng)老詐騙專項(xiàng)行動(dòng)實(shí)施以來，西安市未央?yún)^(qū)人民檢察院起訴的全省首例涉養(yǎng)老詐騙案件一審宣判。被告人李某某以詐騙罪被判處有期徒刑5年6個(gè)月，并處罰金2萬元，其余7名被告人分別被判處2年8個(gè)月至4年6個(gè)月不等的刑期，并處1萬元至2萬元不等的罰金。

“萬能賬戶”忽悠4名老人40余萬元

據(jù)了解，李某某等8人是國內(nèi)某知名保險(xiǎn)公司西安分公司的業(yè)務(wù)員，同在一個(gè)業(yè)務(wù)組，李某某為組長。2020年下半年，該組所有業(yè)務(wù)員業(yè)績下滑，收入減少，于是平時(shí)善于團(tuán)結(jié)鼓動(dòng)的李某某想到了一個(gè)應(yīng)急的“妙招”。

2020年9月起，李某某等8人利用保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員身份，有預(yù)謀地選擇有經(jīng)濟(jì)實(shí)力的老年人作為犯罪對(duì)象，以“保單借款投資獲利”為名詐騙4名老年被害人。他們謊稱公司開設(shè)了一個(gè)“萬能賬戶”，欺騙于某等4名老年人用名下保單申請(qǐng)借款，聲稱借款后可以存在“萬能賬戶”中，有高額利息回報(bào)，讓保單錢生錢。

征得于某等人同意后，3名被告人拿著老人的手機(jī)當(dāng)著老人面打開該公司貸款平臺(tái)APP進(jìn)行真實(shí)的保單擔(dān)保抵押借款操作，“幫助”于某等4人分別申請(qǐng)了10萬余元的貸款。審批成功后，這些錢便轉(zhuǎn)到于某等4人保單綁定的銀行卡上，然后3名被告人用事先準(zhǔn)備好的POS機(jī)，從4名老人的銀行卡中刷出40余萬元。一番故弄玄虛后，于某等人名下的貸款不是到了所謂的“萬能賬戶”吃高利息，而是到了幾名被告人控制的私人賬戶，最后被取出均分。

在審查該案過程中，辦案檢察官在引導(dǎo)偵查、全力追贓挽損的同時(shí)，通過訊問李某某等8人發(fā)現(xiàn)，被告人在就職保險(xiǎn)公司時(shí)曾聽說有人用保單欺騙客戶進(jìn)行借款，最后由公司出面協(xié)商解決，未造成嚴(yán)重后果，因此心存僥幸效仿，以此牟利。有1名被告人在供述中說：“以前公司出過這種情況，后來是公司協(xié)調(diào)退賠損失就解決了，我們一聽，都覺得這么干也沒啥大事。”

檢察建議助力企業(yè)堵塞管理漏洞

(資料圖)

在辦理該案過程中，檢察機(jī)關(guān)深入了解該保險(xiǎn)公司情況時(shí)，發(fā)現(xiàn)企業(yè)在對(duì)員工聘用、管理、監(jiān)督、教育等方面存在漏洞。對(duì)此，未央?yún)^(qū)人民檢察院深入分析案件背后的社會(huì)治理問題以及該保險(xiǎn)公司在管理方面的隱患問題，研究相關(guān)對(duì)策。為了促進(jìn)企業(yè)加強(qiáng)管理、完善制度，未央?yún)^(qū)人民檢察院決定向該公司發(fā)出檢察建議。

5月18日上午，未央?yún)^(qū)人民檢察院針對(duì)李某某等8人詐騙案向被告人案發(fā)時(shí)就職的保險(xiǎn)公司發(fā)出檢察建議并進(jìn)行公開宣告，還邀請(qǐng)未央?yún)^(qū)人大代表、政協(xié)委員、人民監(jiān)督員等到場(chǎng)監(jiān)督。

檢察建議針對(duì)該保險(xiǎn)公司管理方面存在的隱患，從健全風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制、加強(qiáng)從業(yè)人員管理、完善職業(yè)培訓(xùn)體系3方面提出加強(qiáng)改進(jìn)措施。

在宣告現(xiàn)場(chǎng)，保險(xiǎn)公司代表也向檢察機(jī)關(guān)表達(dá)了感謝：“發(fā)生這起案件后，檢察機(jī)關(guān)多次來我公司走訪與溝通，公司現(xiàn)在已經(jīng)形成大額保單借款的回訪機(jī)制，并正在起草更多加強(qiáng)客戶尤其是老年客戶防范投資風(fēng)險(xiǎn)的政策。今后我們將按照檢察建議的內(nèi)容認(rèn)真整改，對(duì)內(nèi)加大入職人員審查、堵塞漏洞、加強(qiáng)監(jiān)管，對(duì)外加大防詐宣傳力度。”

從治罪到治理，以“我管”促“都管”

公開宣告后，圍繞檢察機(jī)關(guān)制發(fā)的檢察建議書，與會(huì)人員為督促企業(yè)健全管理機(jī)制建言獻(xiàn)策，讓一份有力度的檢察建議書更有深度。

“這起案件是我省開展打擊整治養(yǎng)老詐騙專項(xiàng)行動(dòng)以來首例移送法院起訴并進(jìn)行公開審理的養(yǎng)老詐騙案件，非常有示范意義。檢察機(jī)關(guān)不是將案件一訴了之，而是通過制發(fā)檢察建議書，將工作延伸到了社會(huì)綜合治理一線。”未央?yún)^(qū)人大代表白銀濤說。

未央?yún)^(qū)政協(xié)委員康敏說：“從業(yè)務(wù)員詐騙老年客戶到向保險(xiǎn)公司發(fā)檢察建議書，從辦理個(gè)案到發(fā)現(xiàn)類案和企業(yè)管理漏洞，未央?yún)^(qū)人民檢察院的做法值得稱贊。希望今后檢察機(jī)關(guān)對(duì)辦案中發(fā)現(xiàn)的行業(yè)監(jiān)管問題繼續(xù)關(guān)注，充分發(fā)揮檢察職能，參與社會(huì)綜合治理。”

“此次檢察建議書公開宣告，正是通過公開透明的程序，改變了傳統(tǒng)‘文來文往、隔空喊話’的模式，有利于檢察機(jī)關(guān)與各行各業(yè)就涉養(yǎng)老詐騙犯罪問題達(dá)成共識(shí)。”張柱軍說，“未央?yún)^(qū)人民檢察院將以檢察建議所蘊(yùn)含的從治罪到治理、以‘我管’促‘都管’的新理念，全面履行法律監(jiān)督職責(zé)，推進(jìn)社會(huì)基層治理，共創(chuàng)安全穩(wěn)定的社會(huì)環(huán)境。”