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金融界6月18日消息 今年以來多家銀行下調存款利率，但是各家銀行在不同省份的調整時間不同。雖然不少銀行將存款利率下調，但部分城市的城農商行還暫未行動，相較下來甚至兩者能差100bp，“存款50萬元，5年下來差價5000元。”

這讓部分原本因為利率下降而“焦慮”的儲戶發現了稍縱即逝的跨省存款的“良機”。由此，一場跨省存錢的風潮蔓延開來，跨省存錢的儲戶也笑稱自己是“特種兵式存款”。

有省市地理位置優越的銀行網點爆火

這種將現金帶到其他省份及城市，以尋求較高利息的存款產品的方式，帶火了部分省市地理位置優越的銀行網點。

有媒體報道，由于臨近上海火車站，江蘇銀行（上海閘北支行）在社交平臺上儼然已成為網紅銀行。主要在于江蘇銀行在蘇州、上海兩地存在明顯的存款利差，大約15-40bp。

目前，江蘇銀行（蘇州城北支行）的存款利率分別為2.1%（一年期）、2.7%（兩年期）、3.1%（三年期）、3.1%（五年期）；

然而，江蘇銀行（上海市閘北支行）的存款利率卻相對高出一些。據悉，目前該行存款利率為2.25%（一年期）、2.85%（兩年期）、3.5%（三年期）、3.4%（五年期）。

也就是說，假樣在江蘇銀行存10萬元、選擇三年定期，在蘇州存款的年利息為3100元，而在上海的年利息為3500元，差距約有400元。而這400元利息差價足以覆蓋蘇州到上海之間的往返費用，蘇州往返上海的高鐵票基本上在12.5元-52元之間。

此外以重慶銀行也是一個例子，重慶銀行（重慶兩江分行）的五年期定期存款利率為2.65%，而重慶銀行（西安大興新區支行）的為3.6%。

今年以來掀起一股降息潮

今年以來，掀起了一股降息潮。

6月8日，工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、郵儲銀行(陸續在官網更新了最新存款利率，其中活期存款掛牌利率下調5個基點至0.2%；兩年期定存下調10個基點至2.05%；三年期、五年期定存均下調15個基點，分別為2.45%、2.50%。至此，國有大行人民幣存款掛牌利率已經全部降至2.5%以下，執行利率上限也正式告別“3時代”。

6月12日，招商銀行、光大銀行、中信銀行、民生銀行等多家全國性股份制銀行發布公告，表示從今天起下調部分人民幣存款利率，調整幅度為5-15個基點。與六大銀行相同，各家股份制銀行三個月、六個月、一年定期存款利率均未調整。

調整后，這些股份制銀行人民幣活期存款年化利率為0.2%，與六大國有銀行持平；三個月、六個月、一年、二年、三年、五年各檔定期存款，除招商銀行與六大銀行利率保持一致外，其他股份行利率均略高于六大銀行。

股份行普遍跟進大行下調存款利率之后，部分城農商行也將快速跟進，此外多家村鎮銀行也紛紛跟進，發布公告下調人民幣存款掛牌利率。

單方面降息或與銀行存貸款息差承壓有關

至于為何此次銀行單方面降息，而貸款利率卻保持不動？這或與銀行存貸款息差一直承壓有關。

數據顯示，今年一季度商業銀行凈息差為1.74%，同比下降17bp，銀行業整體面臨較大的息差收窄壓力。一方面，LPR利率下行和新發貸款利率下降等影響下，銀行資產端收益下行壓力不斷加大。另一方面，存款定期化影響下銀行負債端成本承壓，上市銀行整體定期存款占比已經從2021年末的50.73%上升至2022年末的53.73%。

中銀證券最新報告認為，隨著一般貸款加權平均利率持續下行，商業銀行整體凈息差再次探底，銀行群體仍有調降存款掛牌利率的動力，從2022年9月存款利率調整來看，利率定價鏈條主要是從MLF利率傳導至LPR利率再傳導至存款利率，若后續MLF利率下調，仍將再次帶動存款利率調整。

對于后續存款利率的調降空間，中信證券首席經濟學家明明表示，在金融讓利實體、銀行凈息差承壓的背景下，存款利率下行是大勢所趨，預計后續存款定價自律管理將進一步完善，存款利率仍有下調空間。可能的方式包括限制結構性存款、協議存款等相對高息產品的利率上限，完善存款利率市場化的定價機制等。

經濟學家任澤平“炮轟”

而降低存款利率而貸款利率暫未做調整，也被被經濟學家任澤平“炮轟”。

6月9日，任澤平在微博發文稱為什么這次只降存款利率，不降貸款利率？為什么要保銀行的利潤，不保儲戶微薄的利息收入？

任澤平稱，這種不公平的非對稱降息為什么單方面讓儲戶利益受損，而不是銀行？是因為普通儲戶沒有話語權好欺負嗎，這是什么價值觀，為什么整個市場對此漠不關心？為什么呼吁了這么久的調降過高的存量房貸利率毫無動靜，降普通儲戶的存款利率卻銀行一擁而上？這確定是利率市場化的正常現象嗎，這真的正常嗎？

截至目前，任澤平上述微博已無法查找到。

本文源自：金融界

作者：大江大河