近日，隨著江蘇省揚(yáng)州市中級人民法院二審宣判，一起由公安部掛牌督辦、涉案資金逾8億元的非法網(wǎng)絡(luò)貸款案件，歷經(jīng)兩年多的偵查、審查和審理，終于塵埃落定。經(jīng)過一審、二審，涉案被告人廖某等10人犯非法經(jīng)營罪、被告人錢某等10人犯幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪，分別被判處6個月至3年不等有期徒刑及罰金；以幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪判處廣州黑地公司罰金20萬元。

2020年3月7日，家住揚(yáng)州經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)的劉某在手機(jī)上下載了“迷你錢包”App。正急著用錢的他當(dāng)即錄入個人信息，并收到“審核成功，放款額度2512.50元，期限5天”信息，但實(shí)際上，劉某只收到了1375元。劉某當(dāng)即察覺不對勁兒，想要退回貸款，但怎么也聯(lián)系不上客服。

(資料圖)

5天后，劉某收到催款電話和短信，對方稱如果不還款，將告訴其緊急聯(lián)系人，并向其手機(jī)通訊錄里的親朋好友發(fā)送短信。劉某很害怕，隨即報(bào)警。

警方接報(bào)后，經(jīng)初查發(fā)現(xiàn)，劉某所下載的“迷你錢包”App與一個名為“幣洽”平臺相關(guān)聯(lián)。經(jīng)深挖，警方鎖定“幣洽”的開發(fā)、運(yùn)營單位——世紀(jì)公司，并在廣東省深圳市將該公司法定代表人廖某、技術(shù)骨干龍某等人抓獲，大股東劉某某潛逃。經(jīng)繼續(xù)深挖線索，警方抓獲了與“幣洽”平臺有關(guān)聯(lián)的“迷你錢包”的研發(fā)者錢某等人、“小熊有米”App運(yùn)營者張某等人。

據(jù)廖某供述，“幣洽”平臺是一個為非法網(wǎng)貸App提供資金代收、代付服務(wù)的機(jī)構(gòu)，匯集了約50家非法網(wǎng)貸軟件、416家承兌商，“迷你錢包”App就是其中之一。僅在一個月時(shí)間里，“迷你錢包”App就非法放貸1700多萬元，受害人近9000名。

經(jīng)查，2019年6月，投資商劉某某與程序員廖某、龍某共同成立世紀(jì)公司。劉某某占股94%，負(fù)責(zé)平臺推廣和拉業(yè)務(wù)；廖某為法定代表人，占股3%，負(fù)責(zé)軟件的調(diào)研設(shè)計(jì)；龍某占股3%，負(fù)責(zé)軟件開發(fā)。同年9月，廖某團(tuán)隊(duì)修改了買來的軟件并改名為“幣洽”。

“幣洽”平臺一方面通過網(wǎng)頁端連接“小熊有米”“迷你錢包”等商戶，另一方面通過手機(jī)端連接承兌商。貸款人在“小熊有米”等App上借款，系統(tǒng)會生成一個訂單發(fā)送到手機(jī)端，承兌商在手機(jī)端搶單成功后，根據(jù)訂單里的貸款人信息打款。貸款人還款時(shí)，需向商戶提交申請，商戶在網(wǎng)頁端生成代收訂單，由承兌商提供賬戶接收還款。一次代收和代付，承兌商可收到相應(yīng)傭金。

給劉某轉(zhuǎn)賬的魏某就是其中一個承兌商。面對利益誘惑，其在劉某某游說下成為承兌商，在明知平臺為非法運(yùn)營的情況下，仍收集使用11張銀行卡進(jìn)行資金代收、代付。在“幣洽”平臺上用“泰達(dá)幣”記賬，需要提現(xiàn)傭金時(shí)，承兌商即可出售該幣兌換人民幣，但實(shí)際上，“泰達(dá)幣”并不是虛擬幣，漲跌均由“幣洽”平臺的后臺控制。

據(jù)廖某供述，“幣洽”平臺是一個非法網(wǎng)貸軟件的“超級市場”，除了已被查獲的“小熊有米”“迷你錢包”App，其他軟件來自何處？為此，警方循線追蹤，廣州黑地公司浮出水面。該公司主營App開發(fā)和網(wǎng)站建設(shè)，于2019年4月起研發(fā)并出售非法App，并為這些App對接“幣洽”平臺。至2020年7月，黑地公司共賣出“信易錢包”等10余款A(yù)pp。

2020年11月至2021年7月，經(jīng)揚(yáng)州市公安局經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)分局偵查終結(jié)，廖某等13名犯罪嫌疑人和世紀(jì)公司因涉嫌非法經(jīng)營罪，廣州黑地公司和錢某等15人因涉嫌幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪，分5批被移送至揚(yáng)州經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)人民檢察院審查起訴。

面對62冊卷宗和4份審計(jì)報(bào)告，檢察官抽絲剝繭，對“幣洽”平臺涉案云盤的數(shù)十萬條電子數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，將非法放貸App里的賬戶、交易記錄與嫌疑人身份信息、手機(jī)號碼進(jìn)行全面比對。在此基礎(chǔ)上，檢察官向公安機(jī)關(guān)提出進(jìn)一步查明資金流向、各涉案人員的作用分工等9條補(bǔ)充偵查意見。

在補(bǔ)充證據(jù)到位后，承辦檢察官全面研析審查，核定全案50余個非法放貸軟件、涉案逾8億元。同時(shí)認(rèn)為，世紀(jì)公司系劉某某為犯罪而成立的公司，成立后的經(jīng)營內(nèi)容即本案犯罪事實(shí)，不應(yīng)認(rèn)定為單位犯罪。其中8名犯罪嫌疑人在犯罪過程中起次要作用、參與程度較低，有認(rèn)罪認(rèn)罰、退贓等悔罪表現(xiàn)，經(jīng)公開聽證，決定予以相對不起訴。

2021年7月20日，揚(yáng)州經(jīng)開區(qū)檢察院以涉嫌非法經(jīng)營罪對廖某、張某等10人、以涉嫌幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪對廣州黑地公司及錢某等10人向法院提起公訴。此案一審歷經(jīng)兩次庭前會議、4次開庭，2022年6月24日，法院采納全部公訴意見，以非法經(jīng)營罪判處張某等10名被告人、以幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪判處錢某等10名被告人6個月至3年不等有期徒刑及罰金；以幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪判處廣州黑地公司罰金20萬元。

其后，被告人張某等5人以不構(gòu)成犯罪為由提出上訴，揚(yáng)州市中級人民法院全面審查后認(rèn)為，原判決認(rèn)定事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)充分，量刑適當(dāng)，上訴理由不能成立，遂維持一審判決。