“保險+康養(yǎng)”已然成為大型壽險公司的業(yè)務標配，而這些險企打造的養(yǎng)老社區(qū)也正在走向細分化發(fā)展。

(資料圖)

例如，有的保險公司將養(yǎng)老社區(qū)產(chǎn)品線用一線城市和新一線城市加以區(qū)分，有的保險公司則將養(yǎng)老社區(qū)分為城郊型和城市中心型，也有保險公司根據(jù)不同年齡段的老年人布局了不同的社區(qū)模式。就目前來看，泰康保險、中國太保、中國太平、中國人壽、新華保險、大家保險等險企均在養(yǎng)老社區(qū)領(lǐng)域有所布局，但在產(chǎn)品線上較為完備的不算多數(shù)，且并非多數(shù)險企愿意采用重資產(chǎn)模式建設養(yǎng)老社區(qū)。

近日，澎湃新聞記者實地走訪了中國太保旗下的太保家園大理社區(qū)。太保家園大理社區(qū)位于蒼山腳下、洱海之濱，擁有獨棟白族特色院落和客房，現(xiàn)已開業(yè)部分為一期工程，有119個房間、217張床位，樓層均不超過三層。

中國太保共有“頤養(yǎng)、樂養(yǎng)、康養(yǎng)”三大養(yǎng)老社區(qū)產(chǎn)品線，其中樂養(yǎng)社區(qū)則以旅居候鳥式養(yǎng)老業(yè)態(tài)為主。

太保家園大理社區(qū)總經(jīng)理譚江在接受澎湃新聞采訪時表示，到大理社區(qū)居住的多為旅居或短住老人，客群以60歲至70歲老人為主，這部分客人的身體健康狀況都比較好，可以隨季節(jié)到全國各地進行旅居。

中國太保2022年度業(yè)績報告顯示，截至2022年末，該公司在11個城市共落地12個太保家園養(yǎng)老社區(qū)，重資產(chǎn)項目全國布局基本完成，儲備床位超過13000張。目前，中國太保已有成都、大理、杭州三個太保家園正式投入運營，其中大理社區(qū)為樂養(yǎng)社區(qū)，成都、杭州社區(qū)為頤養(yǎng)社區(qū)。

現(xiàn)階段的入住率為30%-40%，全年可達65%左右

入住率對于養(yǎng)老社區(qū)至關(guān)重要。

作為保險公司旗下的養(yǎng)老社區(qū)，自然應與保險主業(yè)間形成協(xié)同效應。在走訪中，澎湃新聞記者了解到，目前大理社區(qū)的入住率在三成到四成左右。在社區(qū)中，太保壽險以及太保產(chǎn)險等各地分支機構(gòu)帶看的保險客戶，以及一些商業(yè)銀行私行客戶等絡繹不絕。此外，還有一些游客也在社區(qū)參觀。

就行業(yè)來看，養(yǎng)老社區(qū)投資具有長周期、慢回報的特性，有觀點認為，單個養(yǎng)老社區(qū)入住率若達到65%至70%，即可實現(xiàn)經(jīng)營上的盈虧平衡。

譚江告訴澎湃新聞，大理社區(qū)現(xiàn)階段的入住率是30%-40%，如果沒有疫情影響，全年可以達到65%左右。大理社區(qū)以旅居候鳥式養(yǎng)老業(yè)態(tài)為主，相比傳統(tǒng)的養(yǎng)老機構(gòu)而言淡旺季會特別分明，它是隨著云南的旅游市場的淡旺季進行波動的。

“現(xiàn)有的房間和床位數(shù)平時是完全可以滿足我們保險客戶的短居需求。”譚江談道，大理也是中國著名的旅游城市，特別是今年初的一部電視劇播出后，大理的熱度非常高。在旅游旺季，還是建議有到大理社區(qū)旅居需求的客人要提前預訂。

“大理社區(qū)和成都、杭州兩個社區(qū)在業(yè)態(tài)上略有不同，我們可以做到優(yōu)勢互補。”譚江向澎湃新聞介紹稱，大理社區(qū)以樂養(yǎng)為主，成都社區(qū)和杭州社區(qū)以健康活力業(yè)態(tài)為主。如果在大理社區(qū)短住的客人有常住的需求，將會和成都社區(qū)、杭州社區(qū)進行對接，滿足客人對不同養(yǎng)老業(yè)態(tài)的需求。同時，成都社區(qū)和杭州社區(qū)的常住居民如果有到大理社區(qū)短住的需求，他們也會替客人對接到這邊。

他還表示，就去年的數(shù)據(jù)看，大理社區(qū)的接待參觀人次是三個社區(qū)中最高的，大理社區(qū)的一個主要任務是做好主業(yè)協(xié)同，可以說樂養(yǎng)業(yè)態(tài)的大理社區(qū)為太保的主業(yè)創(chuàng)造了一個銷售場景，同時也能讓未來入住頤養(yǎng)社區(qū)或康養(yǎng)社區(qū)的老人充分感受到太保家園的優(yōu)質(zhì)服務。

樂養(yǎng)業(yè)態(tài)競爭壓力不小，如何在適老化上下功夫？

保險與養(yǎng)老之間具有天然的匹配性，但在更為細分的樂養(yǎng)業(yè)態(tài)，競爭壓力其實更大。譚江認為，就短期回報看，樂養(yǎng)業(yè)態(tài)會比較快，但從長期來看，以康復護理業(yè)態(tài)為主的康養(yǎng)業(yè)態(tài)應該是未來的主流和剛需。然而，相對來說，樂養(yǎng)的同業(yè)競爭壓力是最大的。

譚江介紹道，大理社區(qū)一期投資兩個億左右，二期建設完成后總投資將近10個億。在經(jīng)營上既要符合政策監(jiān)管的要求，即只能接待55歲以上的女性或60歲以上的男性，同時又要把險企養(yǎng)老社區(qū)的優(yōu)勢，通過合適的渠道，讓潛在的客群了解到，然后選擇來大理社區(qū)入住。

“實際上，現(xiàn)在很多酒店也在做樂養(yǎng)業(yè)務，他們在經(jīng)營中接待的客人不受任何年齡限制，但我們是養(yǎng)老機構(gòu)，在做樂養(yǎng)方面還是有一些先天的政策上的約束?！弊T江表示，養(yǎng)老機構(gòu)做旅居在政策上有很多不確定的地方，比如養(yǎng)老機構(gòu)應當建立入院評估制度，要想進行完整的身體健康狀況評估，但對短住兩三天的老人則不容易實現(xiàn)。

為了做好老年人健康管理，太保家園大理社區(qū)設有健康管理中心和健康理療中心，引進智能化、一體化、綜合性健康管理設備，以及中藥熏蒸機、脊柱平衡儀、磁振熱治療儀等療愈設備。入住的老年人可選擇定制化健康管理方案，并配合營養(yǎng)膳食、康復活動等體驗樂養(yǎng)生活。

對于老年人而言，旅居時生活的便利程度、家具的安全性等也尤為重要。太保家園大理社區(qū)在適老化方面也下了不少功夫，例如：餐桌、茶幾甚至轉(zhuǎn)角墻面均使用了倒圓角設計，各墻面設置了報警拉繩系統(tǒng)，浴室整體有防滑防摔設計，社區(qū)內(nèi)過道均有安全扶手設置。此外，大理社區(qū)還通過風雨連廊設計將各個建筑相連接，增強了出行的便捷性。

相比之下，險企養(yǎng)老社區(qū)的樂養(yǎng)業(yè)態(tài)，由于受到入住年齡的限制而更能在適老化方面做出優(yōu)化，在餐飲方面也能更專注老年人需求。

但譚江同時指出，養(yǎng)老機構(gòu)不同于酒店，入住人信息并未與公安系統(tǒng)對接，而在智慧養(yǎng)老系統(tǒng)中，低于年齡限制的人無法登記。根據(jù)養(yǎng)老機構(gòu)管理辦法的入住年齡限制，養(yǎng)老機構(gòu)的入住者應為老年人，但當下社會存在老夫少妻或老妻少夫的情況，且往往有一些年輕子女或保姆等陪伴老人旅居或短住。這些方面目前仍是政策的空白地帶。

譚江稱，對于養(yǎng)老機構(gòu)如何從事樂養(yǎng)業(yè)態(tài)，也向行業(yè)主管部門進行了咨詢，他們也在不斷摸索，也提供了很多的指導，在認可范圍之內(nèi)允許大理社區(qū)進行先行先試的經(jīng)營活動。今年3月，大理白族自治州人民政府辦公室發(fā)布了《大理州文旅康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展三年行動計劃（2023—2025）》的通知，其中也明確提出“支持養(yǎng)老機構(gòu)、社區(qū)微型養(yǎng)老院將空置或富余床位用于老年人旅居養(yǎng)老”。理論上養(yǎng)老社區(qū)只能收住60周歲以上的老年人，但大理社區(qū)爭取到了將女性的入住門檻降到55周歲。